Чимало молодих людей, які приїздять до Києва у пошуках кращої долі (престижного навчання чи добре оплачуваної роботи), стикаються з однією і тією ж проблемою — де жити? Зняти квартиру в столиці стає все важче — ціни ростуть як на дріжджах, а попит перевищує пропозицію.
На тлі дорожнечі київських квартир досить привабливо виглядають пропозиції банків придбати нерухомість у кредит. Спеціально для молоді (за новим законом, до 35 років) розроблено програму, за якою банки пропонують дещо нижчу відсоткову ставку по кредитах — здебільшого 12 відсотків річних у валюті, частину з яких позичальнику компенсує держава в особі Національного банку України — 7,5 відсотка (у розрахунку з нормативної площі квартири та державної ціни). «Україна молода» вирішила розібратися, наскільки дієвою на сьогодні є така програма і які етапи необхідно пройти, щоб отримати в кредит омріяне столичне житло.
Для молодих людей, котрі стоять у Києві на квартирному обліку протягом п'яти років, діє державний пільговий довготерміновий кредит, особливістю якого є низькі відсотки або взагалі безвiдсотковiсть. Інша програма — з часткової компенсації відсоткової ставки банківського кредиту (далі — банківська програма) — розрахована на тих, хто не має київської реєстрації (те саме стосується і власників тимчасової). Обидві програми пропонує Фонд сприяння молодіжному житловому будівництву, діють вони на всій території України. Але якщо ви вирішили взяти пільговий кредит на столичне житло, необхідно звертатися у київське регіональне відділення Фонду. За житло в області відповідає обласне представництво, і так для усіх областей України. У київському відділенні кажуть, що черги на цю програму, на відміну від державної, немає. Але чи дійсно банківську програму можна вважати панацеєю від молодіжного безквартир'я? «УМ» спробувала розтлумачити і проаналізувати умови Фонду — першої сходинки в отриманні пільгового банкового кредиту. Допомогти в цьому ми попросили консультанта київського відділення Фонду Галину Дядюру.
15 років у боргах — і ця квартира ваша!
Отже, хто може розраховувати на 7,5-відсоткову державну компенсацію? У Фонді запевняють, що вона надається українцям віком до 35 років включно. Це може бути сім'я, в якій як чоловік, так і дружина не переступили віковий ценз; неповна сім'я, в якій мати чи батько мають неповнолітню дитину чи дітей, та одинокі молоді люди. У той же час, наголошують у Фонді, на компенсацію не має права претендувати сім'я, до якої входить, скажімо, молодий чоловік, його брат і мати. У даному випадку хлопець вважатиметься одинаком, який має право лише на 41 квадратний метр.
Щоб зареєструватися на банківську програму, потрібно подати наступні документи: заяву про надання часткової компенсації та довідку про склад сім'ї (Ф — 3, яку видають у ЖЕКу за місцем проживання), а також оригінали та ксерокопії паспортів, довідку про присвоєння ідентифікаційного коду, свідоцтво про шлюб та про народження дітей. Цікаво, що під цю програму підпадають також іноземці, за умови, що вони відповідають вищеназваним вимогам. «У київському відділенні був випадок, коли за кредитом звернулася пара молдаван, що мають вид на проживання в Україні, — розповідає пані Галина. — Ми їх зареєстрували, але дати їм кредит чи ні — вирішуватиме банк». Окрім того, у Фонді наголошують, що переваги щодо відшкодування надають багатодітним сім'ям та кандидатам, які беруть кредити на менший строк (максимальний термін, протягом якого можна розрахуватися за позичені на житло гроші, — 15 років). Проте, як уже зазначалося вище, наразі на банківську програму немає такого ажіотажу, що створює чергу. І Фонд реєструє всіх, хто подасть необхідні документи. Перевірку платоспроможності претендентів на кредит здійснює комерційний банк.
Бажаючим записатися на банківську програму корисним буде знати, що компенсація видається лише на певну площу: держава вважає, що одна молода людина може претендувати на 21 квадратний метр загальної площі житла плюс 20 квадратних метрів на сім'ю (тобто 41 квадратний метр на одиноку людину, при більшій сім'ї додавайте ще 21 на кожного члена). Причому рахувати вартість вашої квартири будуть за розцінками 1738 гривень за один квадратний метр — таку ціну встановлює Держбуд. Решту, якщо покупець бажає придбати більшу квартиру або житло в дорогому, престижному районі, він має сплатити сам. Це дуже суттєвий пункт, адже, зважаючи на «кусючу» цінову політику будівельних компаній чи агенцій нерухомості, у будь-якому випадку (навіть якщо вибрати невелику квартирку) різницю доведеться оплачувати з власної кишені, оскільки реально метр житлової площі у київській новобудові коштує значно більше. Якщо порахувати, наприклад, 3 тисячі гривень, то різниця між державною та комерційною ціною становитиме 1262 гривні за квадратний метр, то вартість житла збільшується мало не на половину. Помножте різницю на площу вашої майбутньої квартири й отримаєте суму, яку потрібно сплатити відразу.
У Фонді кажуть, що держбудівську ціну щоквартально переглядають. Чергова ревізія буде у жовтні, і тоді, можливо, ціна дещо зросте, а отже, і різниця з комерційними розцінками зменшиться. Змінюється також і розмір компенсації Нацбанку: при останньому перегляді у червні він зріс на 0,5% і тепер становить 7,5, від чого, якщо чесно, покупцеві ні холодно ні жарко.
Ілюзії та реалії державної пропозиції
Зареєструвавши потенційного позичальника у базі даних, Фонд пропонує йому перелік банків, з якими він співпрацює, а також їхніх партнерів — агенцій з нерухомості. Наразі київське представництво має угоду з наступними банками — «Фінанси та Кредит», «Надра» і «Укргазбанк». Два перші пропонують кредити під 12% річних у валюті, останній — 14%. Гривневі позики дає тільки банк «Надра», під 20 відсотків річних. Незабаром молодіжну житлову програму кредитуватимуть іще в шести банках: «Форум», «Мегабанк», «Укрсоцбанк», «Таскомерцбанк», «Тасінвестбанк» і «Промінвестбанк».
У Фонді також консультують, яке житло пропонують ріелторські компанії, які співпрацюють з тим чи іншим комерційним банком. Процедура оформлення банківського кредиту триває від 2,5 тижня до 4 місяців. Мінімум 10 днів потрібно банку на перевірку платоспроможності позичальника, решту займає пошук квартири — це вже залежатиме від клієнта. Забігаючи наперед, зазначимо, що квартира оформляється на позичальника. Але поки він не розрахується за кредит, то вона є фактично заставою банку.
Коли знайдено житло, банк дає попередню згоду на видачу кредиту. Для остаточного погодження необхідно отримати у Фонді довідку про реєстрацію. І ось, нарешті, ми доходимо до того, заради чого вся ця каша заварилася — компенсації. Угоду про часткове державне відшкодування укладають після підписання кредитної угоди з банком. Для цього у Фонд потрібно подати документи: акт проведення експертної оцінки, довідку про відкриття рахунку (на який позичальник погашатиме кредит) і нотаріально засвідчену копію кредитної угоди. В угоді визначається розмір відшкодування — з розрахунку нормативної площі, помноженої на вартість метражу та з урахуванням компенсації 7,5%. Вдамося до підрахунків. Візьмемо, наприклад, максимальну площу для одинака: 41 квадратний метр помножимо на 1738 гривень і на 0,075 (це 7,5%). Виходить 5 тисяч 344 гривні 35 копійок. Ця сума розбивається на щомісячні внески, які надходять на окремий рахунок, відкритий у вашому банку. Початково це 445 гривень, якi щомісяця зменшуватимуться, і на кінець терміну сплати кредиту компенсація становитиме всього кілька гривень. Тобто існують два рахунки: на перший щомісячно сплачують позику, а на інший — часткова компенсація, яка надходить безпосередньо позичальнику, а не банку. Деякі сім'ї воліють швидше розрахуватися із банком-позичальником, аби зекономити на сплаті відсотків. Проте разом із достроковим погашенням кредиту припиняється щомісячна державна компенсація.
Деякі шукачі квартирної площі розглядають приміський варіант — мовляв, чисте повітря, від міста недалеко і ціна менша. Тож якщо ви зареєструвалися у київському представництві Фонду, а помешкання підшукали в області — нема проблем. Умови подачі документів й оформлення угод щодо часткової компенсації у всіх регіональних відділеннях однакові. У такому випадку пишуть заяву, і документи переходять із київського представництва в обласне. Варто зауважити, що держбудівська ціна по області відрізняється від столичної — 1 492 гривні за квадратний метр. Хоча комерційні банки не бажають кредитувати заміське житло — надто велика тяганина з паперами виникає.
P.S. У наступних номерах «УМ» чекайте продовження теми.
